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　　低门槛、透明流程，又有监管和新兴技术作为背书，“相互保”真的能够如其宣称，成为解决因病致贫、因病返贫一劳永逸的良药吗？
　　明亚保险资深经纪人刘云生（化名）告诉记者，不同于商业保险长期有效的机制，“相互保”是一年期保险，当出现如其终止机制中所约定的参保人数连续3个月不足330万，或出现不可抗力及政策因素导致相互保无法存续时，“相互保”有权自行终止。
　　刘云生认为，这是短期险普遍存在的问题，当保险公司赔付不好，或者公司亏损的情况下，有权利把保险停掉，后面的人没有权利继续续保，也无法为个人进行长期保障。
　　此外，“相互保”中对年龄进行了严格划分，当年龄低于40岁时，满足赔付条件者可最多获赔30万元，而参险人一旦到了40岁，其最高赔付金额便骤降到10万元。
　　刘云生告诉记者，这是后端收费的一种模式，也是“相互保”的创新之处。商业保险中，保险公司往往对风险较高的人群收取更高的保费，而非降低保额，即使高龄高危人群，在缴纳充足保费的前提下也能够享有与低龄层等额的保额。“相互保”的模式虽然能够帮助保险公司一定程度规避风险，但无法给予所有参保人充足的权益。
定位不清晰法律适用不明确
　　与支付宝联合推出“相互保”的信美保险，公司经营范围非常广泛，包括年金、重疾以及少儿白血病、终身人寿等商业保险产品。这些保险产品的用户条款中，既援引了跟股份制保险公司相似的条例，同时又引用了部分《保险法》原文。明亚保险经纪人何雯认为，相互保险在法律地位上，是一种介于商业保险和互助平台之间的保险形式，但目前并没有被明文确认。这使得“相互保”在出现法律纠纷时，适用条例范围并不清晰。
　　尽管银保监会承认相互保险属于保险，但《保险法》却没有说明相互保险到底是不是属于传统意义上的商业保险，在《保险法》对保险的定义中，明确写明是一种承担给付保险金责任的商业保险行为。
　　由于定义不明，《保险法》也尚未涵盖互助保险可能出现的所有情况，因此很多时候还只能参考《相互保险组织监管试行办法》。因此，当发生相互保险纠纷时，何雯认为，可能只能最先适用《相互保险组织监管试行办法》。
　　因此对于参保人来说，当发现自己身体抱恙，需要选择保险作为保障时，商业保险依旧是值得托付的最佳选择。但是对于身体尚处于强健阶段的年轻人来说，不妨将互助保险作为自己人生的第一份保障。
　　刘云生和何雯都认为，按照安全性排序，商业保险>相互保险>互助平台，不过三者可以根据自身情况进行任意组合，为自己调配出最具性价比的保障“套餐”。深度阅读
支付宝为何涉足相互保险？
　　ICMIF（国际相互保险联盟）研究表明，2015年全球相互保险的市场份额为1.2万亿美元，市占率为26.7%。对比我国刚刚兴起的相互保险市场，未来留给互助保险的或许是百分之二十几的中国市场。
　　不同于商业保险的股份制，相互保险机构中不存在股东的角色，亦非通过赚取“三差”（费差、死差、利差）实现盈利。“相互保”唯一盈利点在于10%的管理费，而参照国际NGO（Non-Governmental Organizations，即非政府组织）标准的10%-15%管理费，以及国家公益基金会10%的管理费标准，“相互保”的管理费基本上不存在盈利点。
　　值得注意的是，“相互保”的合作方之一，蚂蚁区块链一直是一家低调行进的区块链技术公司。据“相互保”官方表示，除机制保障外，相互保还会引入区块链技术，“相互保”中所有的赔案相关证据、资金使用流向都会通过区块链上的公证处、司法鉴定中心、电子证书中心、法院等全节点见证，全链路可信且不可篡改。无独有偶，作为同时期致力于将区块链技术应用于慈善基金会的技术公司，量子公社创始人许剑锋认为，区块链与相互保险的业务场景非常契合，尽管当前区块链技术的性能尚未满足行业所需，但未来区块链或将极大赋能以相互保险为代表的保险、公益行业。
　　或许为区块链寻求应用场景，是蚂蚁金融与信美保险共同推出“相互保”的目的之一。不过在更多保险行业人士看来，“相互保”带来的社会效益或更为显著，中央财经大学保险学院院长李晓林认为：“相互保险没有股东，与消费者利益高度一致，建立好运营机制、整合好服务资源、服务好消费者是相互组织经营的核心目标，结合互联网技术、高效运营，可以让更多人避免因病致贫、因病返贫，推动健康中国顺利实现。”