IT时报记者郝俊慧
　　不久前，“沪惠保”刷屏了，这款一年只需115元、不看既往病史、不看年龄、无需体检的普惠性保险，引发市民追捧，仅上线12小时，市民参保人数便突破了100万。截至5月10日，“沪惠保”已有超500万人投保。
　　那么这款热门保险与其他商业医疗险有什么区别？是不是所有人都适合购买？
　　这几个小问题，时报记者为读者找答案。
　　Q：是不是所有人都可以买？
　　A：“沪惠保”的购买限制只有一个，在上海交医保。因此，无论是否有上海户籍，只要在上海持续性交居民医保或者职工医保，都可以购买“沪惠保”。这意味着，很多非上海户籍的儿童，只要父母有居住证，可以购买上海的居民医保，都是可以入手的，但新上海人的父母如果退休后才来上海居住，就无法购买了。
　　实际上，“沪惠保”是全国性“惠民保”的上海版，全国目前有100多个城市推出了带有本地特色的版本，不妨查查父母所在的省份和城市，是否也有类似的保险产品可以购买。
　　Q:和其他百万医疗险有何不同？
　　A：正如前文所言，“沪惠保”的最大优势是没有购买门槛，但其免赔额高于一般医疗险，且超过医保目录部分只赔付70%。一般医疗险免赔额为1万元（低于“沪惠保”2万元），且超过医保部分是百分百赔付，但保费明显高于“沪惠保”。更大的问题是，普通医疗险的购买门槛比较高，投保人看不懂健康须知、有既往症的用户也容易被拒保，对于赔付环节，消费者总是充满疑虑。
　　Q：我适合购买哪种医疗险？
　　A：不同人群需要根据实际情况购买。
　　对于健康状况良好的儿童或者年轻人，建议还是购买普通商业性医疗险，因为保费不过一年数百元，但撬动的杠杆要高于“沪惠保”。比如某个手术总共费用5万元，医保付掉2.5万元，还有一些非医保目录医疗器械不能报销。如果是商业医疗险，投保人最后可以拿到1.5万元赔付，但如果是“沪惠保”，可能只能拿到3500元。此时，每年数百元保费的差额就不是很重要。
　　对于有过既往病史或者已经体检出各种问题，比如心室房颤等投保人，或者老年人，很容易被一般的医疗险拒保，或者每年保费高达数千元，购买商业性医疗保险没有太大意义，那么“沪惠保”是必选项，至少在普通医保之外给自己增加一道防线。